Банки обязаны ежедневно следить за наличными: новая методичка ЦБ уже действует

В 2026 году Россия проходит проверку FATF, и подготовка к ней идёт полным ходом. Один из этапов — усиление надлежащей проверки клиентов банков, и ключевым фактором стал контроль за происхождением наличных средств. Банк России выпустил Методические рекомендации № 1-МР от 20.05.2026, которыми обязал банки ежедневно анализировать операции клиентов с наличными. Разбираем, что изменилось и что это значит для бизнеса.

Почему ЦБ усилил контроль

Регулятор борется со схемами вывода денег за рубеж и теневой закупкой товара. Типичный пример: физлица переводят за границу деньги, источником которых, вероятнее всего, является торговая выручка с рынков, — в пользу контрагентов-нерезидентов. Так закупается товар для перепродажи вне контура налоговой и финансовой отчётности. Именно на такие операции с наличными ЦБ и просит банки обращать особое внимание.

Критерии подозрительных операций — для физлиц

ЦБ приводит признаки операций, связанных с интенсивным использованием наличных:

• внесение на счёт наличных не менее 5 млн ₽ за 30 дней, при доле таких операций не менее 70% от оборота по зачислению (без учёта переводов собственных средств), с последующим переводом за рубеж не менее 70% внесённого в течение 10 дней;
• не менее 10 операций по внесению наличных от 100 тыс. ₽ каждая за 30 дней с последующим переводом за рубеж в значительном объёме (более 70%);
• переводы без открытия счёта на сумму не менее 5 млн ₽ за 30 дней в адрес юрлица, если есть основания полагать, что операция проводится за третье лицо (например, за нерезидента).

Важное исключение: если у банка есть подтверждённые сведения о финансовом положении, деловой репутации и источниках средств клиента, такие операции подозрительными не считаются.

Критерии — для юрлиц и ИП

• внесение на счёт наличных не менее 30 млн ₽ за 30 дней — для нерезидентов;
• для резидентов и ИП — внесение наличных не менее 30 млн ₽ за 30 дней, если эта сумма существенно превышает среднемесячные обороты за предыдущие 3 месяца;
• внесение наличных не менее 30 млн ₽ за 30 дней, если раньше операции шли преимущественно безналично или деятельность не предполагает активного использования наличных.

Что теперь обязаны делать банки

• ежедневно анализировать операции клиентов с учётом этих признаков;
• не реже раза в 3 месяца пересматривать суммовые и долевые значения критериев;
• при подозрительных операциях — определять источники происхождения наличных;
• повышать оценку риска клиента до среднего или высокого уровня;
• рассматривать вопрос о квалификации операций как подозрительных и сообщать в Росфинмониторинг (с кодом признака 1499 и пометкой «НФЛ» для физлиц, «НЮЛ» — для юрлиц и ИП);
• запрашивать у юрлиц и ИП кассовые и иные документы, подтверждающие законность источников средств, и не подходить к проверке формально.

Что это значит для бизнеса

Само по себе использование наличных законно — под подозрение попадают не наличные как таковые, а операции, по которым клиент не может подтвердить источник средств. Поэтому главное — порядок в документах и учёте:

• держите документы, подтверждающие происхождение наличных: кассовые документы, договоры, отчёты о продажах;
• ведите кассу и учёт прозрачно и в актуальном состоянии — чтобы обороты по наличным соответствовали отчётности;
• будьте готовы оперативно пояснить банку природу операций и предоставить документы без формального подхода;
• не дробите и не маскируйте операции — это, наоборот, повышает риск;
• следите за тем, чтобы характер расчётов соответствовал вашему виду деятельности.

Если учёт ведётся аккуратно, а источники средств прозрачны, новые критерии бизнесу не страшны: у банка просто не возникнет вопросов, на которые нет ответа.

← Все статьи